Содержание:

• Характеристика залогового имущества
• Имущество, оцениваемое для залога
• Особенности проведения оценки
• Услуги независимой оценочной компании "Appraiser"

При предоставлении банковских кредитов банки часто требуют залог. Стоимость залога помогает финансовым учреждениям компенсировать затраты, если заемщики отказываются платить, или становятся неспособными выплачивать задолженности по кредитам. Как правило, получить в банке необеспеченный кредит непросто. 

Для предоставления банку имущества, которое предполагается использовать в качестве залога, необходима независимая оценка его стоимости. В процессе мероприятий по оценке залогового имущества устанавливается его рыночная и ликвидационная стоимость. Если заемщики по какой-либо причине становятся неспособными выплачивать сумму долга, банковские организации по этой стоимости могут реализовать предоставленное имущество для возмещения ущерба, понесенного ими.

Характеристика залогового имущества

Согласно с действующим в Российской Федерации законодательством к залоговому имуществу предъявляются определенные требования. Во-первых, имущественные объекты обязательно должны быть застрахованы. Во-вторых, они должны иметь возможность быть реализованными в течение определенного срока. 

Но самым главным параметром для признания имущества в качестве залога является размер его рыночной стоимости. Он определяется следующим образом. После реализации имущества его рыночная стоимость должна перекрыть

• предполагаемые выплаты заемщика;
• проценты банка за предоставление кредита;
• все возможные издержки финансового учреждения. 

Как правило, кредит выдается в сумме, которая меньше стоимости залогового имущества примерно на 20-30 процентов. Кроме того, все банковские организации кроме требований, описанных в законодательных актах, сами определяют дополнительные условия предоставления обеспеченного залогом кредита. При этом обозначается и вид имущества, которое можно предоставить в качестве залога.

Имущество, оцениваемое для залога

Не все банки в качестве залога принимают, например, антиквариат. Это связано с тем, что продать такую собственность крайне сложно в установленные законом сроки. Поэтому чаще всего для залога оценивается имущество в виде

• объектов недвижимости: квартир, домов, дач, гаражей, офисов, магазинов, складов, производственных, коммерческих, административных зданий, различных построек, и так далее;
• земельных участков различного назначения со строениями, и без них;
• средств транспорта: автомобилей, автобусов, грузовых автомобилей, катеров, яхт и так далее;
• ценных бумаг: акций, облигаций, векселей, паев;
• оборудования и складской техники: производственных линий, станков, компьютерной, офисной техники, и других средств производства;
• прочего имущества: мебели, бытовой техники и электроники, дорогих телефонов и смартфонов;
• ювелирных изделий.

Особенности проведения оценки

Залоговое имущество оценивается с учетом множества факторов и обстоятельств, которые относятся как к самому имуществу, так и к ситуации на рынке недвижимости и финансовых услуг. В связи с этим специалисты выделяют следующие особенности проведения оценки имущества, предоставляемого в качестве залога.

1. Вид и форма предполагаемого залога. Например, трехкомнатные апартаменты оцениваются дороже однокомнатных квартир.
2. Характеристики оцениваемого объекта (например, произведенный недавно ремонт, наличие новых инженерных коммуникаций, пластиковых окон, и так далее).
3. Удобство расположения квартир и их удаленность от транспортных развязок.
4. Показатели ликвидности, соотношение спроса и предложения на данный объект недвижимости. Если на этот объект не наблюдается большого спроса, и есть предположение, что залог не будет продан в указанные законом сроки, то такая недвижимость порой существенно теряет в цене.
5. Техническое состояние объекта в данный период времени, его моральный и физический износ. Например, старый, но работающий компьютер будет оценен дешевле чем новый сломанный ноутбук. А разбитый автомобиль, конечно же, будет стоить дешевле, чем целый. И так далее.

Кроме рыночной стоимости объекта при проведении оценки определяется и его ликвидационная стоимость. Этот показатель указывает на стоимость имущества в случае его отчуждении в пользу других лиц. Показатель ликвидационной стоимости всегда ниже рыночной цены имущества. За счет этой разницы в случае необходимости обеспечивается скорость реализации залога.

Финансовые учреждения предоставляют кредиты с обеспечением в определенном размере. Сумма кредита рассчитывается в соответствии с ликвидационной стоимостью залогового имущества. Поэтому неликвидное имущество, которое сложно продать в короткие сроки, может быть оценено раза в два дешевле его рыночной стоимости. 

Для оценки залога с целью получения кредита для оценочной компании необходимо подготовить пакет документов. К необходимой документации относятся

• документы, устанавливающие право на оцениваемое имущество: договоры, подтверждающие аренду, обмен, куплю-продажу, свидетельства о вступлении в наследство;
• технические документы на недвижимость: технические паспорта, поэтажные планы, экспликации, акты о перепланировках, разрешения на переустройства, и другие документы;
• сведения о жильцах и владельцах;
• данные об обременениях;
• ПТС, свидетельства о регистрации, сведения о проведенных ремонтах и ТО автомобилей (для транспортных средств);
• балансовая стоимость со всеми переоценками, договор на поставку, платежные документы, накладные, акты приема-передачи, и документы, подтверждающие ввод в эксплуатацию (для оборудования и техники).

Оценка залогового имущества характеризуется наличием определенных особенностей. Произведенная оценка должна обладать объективностью, точностью, и иметь актуальные данные. Поэтому сам процесс оценки должен осуществляться исключительно квалифицированной компанией по международным и отечественным стандартам. Исполнитель должен состоять в СРО, и использовать рекомендованные к оценке методы и подходы. А предоставляемый после оценочных мероприятий отчет должен соответствовать требованиям действующего законодательства, и содержать всю необходимую информацию. Только так полученный результат будет принят банком.

Услуги независимой оценочной компании "Appraiser"

Независимая оценочная компания "Appraiser"

• предоставляет профессиональные услуги наивысшего качества по оценке любых залоговых объектов имущества для целей получения кредита;
• гарантирует грамотное исполнение работ в кратчайшие сроки квалифицированными специалистами с высоким уровнем подготовки;
• гарантирует урегулирование любых спорных вопросов;
• обеспечивает безупречные результаты в короткие сроки;
• оформляет и предоставляет заказчикам всю необходимую документацию;
• предлагает наиболее выгодные условия сотрудничества и любую форму оплаты. 

Для заказа услуг по проведению оценки имущества в качестве залога менеджеру компании нужно предоставить необходимую документацию, обговорить условия, и согласовать все тонкости. Менеджер компании проведет предварительную консультацию, ответит на все возникшие вопросы, произведет расчет, и подготовит индивидуальное коммерческое предложение.

Успешные кейсы