Содержание:

• Какая стоимость на самом деле нужна банку для принятия решений?
• Какой отчет об оценке нужен банку для залога?
• Зачем нужен ответ об отчете оценки банку?

Для начала стоит разобраться в понятиях, которые используются в банковской сфере. Существуем множество разных стоимостей: ликвидационная, рыночная, залоговая, справедливая и кадастровая.

Рыночная стоимость - это цена за которую товар может быть реализован на свободном рынке.

Залоговая стоимость - это стоимость имущества, которое послужило залогом для получения кредита.Залог всегда используется для обеспечения кредитных средств.

Ликвидационная стоимость - это цена за которую объекты могут быть проданы в короткий/урезанный период времени, не типичный срок экспозиции для такого рода недвижимости.

Справедливая стоимость - оценка, основанная на рыночных данных, а не оценка, специфичная для организации. В отношении некоторых активов и обязательств могут быть доступны наблюдаемые рыночные сделки или рыночная информация. В отношении других активов и обязательств могут не быть доступными наблюдаемые рыночные сделки или рыночная информация. Однако цель оценки справедливой стоимости в обоих случаях одна - определить цену, по которой была бы осуществлена обычная сделка между участниками рынка с целью продажи актива или передачи обязательства на дату оценки в текущих рыночных условиях (то есть цену выхода на дату оценки с позиции участника рынка, который удерживает указанный актив или является должником по указанному обязательству).

Какая стоимость на самом деле нужна банку для принятия решений?

Для того чтобы понять какую сумму кредита банк в принципе может выделить необходимо понимать рыночную стоимость имущества и справедливую. Однако этой информации недостаточно, согласно 570-П «ПОЛОЖЕНИЕ О ПОРЯДКЕ ПРОВЕДЕНИЯ БАНКОМ РОССИИ ЭКСПЕРТИЗЫ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА, ПРИНЯТОГО КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ В КАЧЕСТВЕ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ПО ССУДЕ» суждение о стоимости предмета залога должно содержать сведения о ликвидности предмета залога (срок реализации предмета залога не превышает 270 календарных дней либо превышает 270 календарных дней).

Это свидетельствует о том, что если срок экспозиции менее 270 дней (9 месяцев), то банк вправе приравнять рыночную и справедливую стоимость.

Если срок экспозиции более 270 дней, то справедливая определяется по методикам самого банка. Данный актив безусловно будет более рискованным и неликвидным.

Какой отчет об оценке нужен банку для залога?

Отчет об оценке должен соответствовать действующему оценочному законодательству. В нем должна быть приведена информация о ликвидности объекта и определена справедливая стоимость в контексте банковских определений.

Зачем нужен ответ об отчете оценки банку?

• Для принятия решение о сумме выдаваемого кредита
• Для более детального понимания рыночной стоимости закладываемого имущества. Хотя данный критерий достаточно спорный, так как в банке работает залоговая служба, которая сама анализирует объект и определяет его рыночную стоимость.
• Определения ликвидности.

Ликвидационная стоимость – свойства активов быстро реализовываться по цене близкой к рыночной или скорость преобразования в деньги. Залог вещей при наличии их устойчивого рынка и (или) иных достаточных оснований считать, что соответствующий предмет залога может быть реализован в срок, не превышающий 270 календарных дней со дня возникновения основания для обращения взыскания на залог, при условии, что юридическая документация в отношении залоговых прав кредитной организации оформлена таким образом, что в ней не содержится условий, препятствующих реализации залоговых прав и (или) предмета залога. Наличие или отсутствие договора страхования предмета залога, принятого в качестве обеспечения ссуды, может рассматриваться как дополнительный фактор при оценке качества обеспечения по ссуде.

Успешные кейсы

Похожие статьи: