Оценка для залога

Содержание:

Для начала стоит разобраться в понятиях, которые используются в банковской сфере. Существуем множество разных стоимостей: ликвидационная, рыночная, залоговая, справедливая и кадастровая.

Рыночная стоимость - это цена за которую товар может быть реализован на свободном рынке.

Залоговая стоимость - это стоимость имущества, которое послужило залогом для получения кредита.Залог всегда используется для обеспечения кредитных средств.

Ликвидационная стоимость - это цена за которую объекты могут быть проданы в короткий/урезанный период времени, не типичный срок экспозиции для такого рода недвижимости.

Справедливая стоимость - оценка, основанная на рыночных данных, а не оценка, специфичная для организации. В отношении некоторых активов и обязательств могут быть доступны наблюдаемые рыночные сделки или рыночная информация. В отношении других активов и обязательств могут не быть доступными наблюдаемые рыночные сделки или рыночная информация. Однако цель оценки справедливой стоимости в обоих случаях одна - определить цену, по которой была бы осуществлена обычная сделка между участниками рынка с целью продажи актива или передачи обязательства на дату оценки в текущих рыночных условиях (то есть цену выхода на дату оценки с позиции участника рынка, который удерживает указанный актив или является должником по указанному обязательству).

Преимущества

Максимально сжатые сроки независимой оценки

Высшее качество независимой оценки

Индивидуальный подход в оценке каждого случая

Какая стоимость на самом деле нужна банку для принятия решений?

Для того чтобы понять какую сумму кредита банк в принципе может выделить необходимо понимать рыночную стоимость имущества и справедливую. Однако этой информации недостаточно, согласно 570-П «ПОЛОЖЕНИЕ О ПОРЯДКЕ ПРОВЕДЕНИЯ БАНКОМ РОССИИ ЭКСПЕРТИЗЫ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА, ПРИНЯТОГО КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ В КАЧЕСТВЕ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ПО ССУДЕ» суждение о стоимости предмета залога должно содержать сведения о ликвидности предмета залога (срок реализации предмета залога не превышает 270 календарных дней либо превышает 270 календарных дней).

Это свидетельствует о том, что если срок экспозиции менее 270 дней (9 месяцев), то банк вправе приравнять рыночную и справедливую стоимость.

Если срок экспозиции более 270 дней, то справедливая определяется по методикам самого банка. Данный актив безусловно будет более рискованным и неликвидным.

Какой отчет об оценке нужен банку для залога?

Отчет об оценке должен соответствовать действующему оценочному законодательству. В нем должна быть приведена информация о ликвидности объекта и определена справедливая стоимость в контексте банковских определений.

Зачем нужен ответ об отчете оценки банку?

Для принятия решение о сумме выдаваемого кредита
Для более детального понимания рыночной стоимости закладываемого имущества. Хотя данный критерий достаточно спорный, так как в банке работает залоговая служба, которая сама анализирует объект и определяет его рыночную стоимость.
Определения ликвидности.

Ликвидационная стоимость – свойства активов быстро реализовываться по цене близкой к рыночной или скорость преобразования в деньги. Залог вещей при наличии их устойчивого рынка и (или) иных достаточных оснований считать, что соответствующий предмет залога может быть реализован в срок, не превышающий 270 календарных дней со дня возникновения основания для обращения взыскания на залог, при условии, что юридическая документация в отношении залоговых прав кредитной организации оформлена таким образом, что в ней не содержится условий, препятствующих реализации залоговых прав и (или) предмета залога. Наличие или отсутствие договора страхования предмета залога, принятого в качестве обеспечения ссуды, может рассматриваться как дополнительный фактор при оценке качества обеспечения по ссуде.